El nuevo acuerdo entre la European Payments Alliance (EuroPA) y la European Payments Initiative (EPI) representa un avance significativo en el ámbito de la recuperación de créditos. Al interconectar las redes de pago instantáneo de 15 países europeos. Europa se acerca a un sistema que permite cobrar con mayor rapidez, menos fricciones y mayor previsibilidad, especialmente en un contexto internacional.

Este acuerdo contempla la interconexión técnica entre los sistemas de pago digitales ya implantados en 15 países europeos, incluyendo soluciones como MBWay (Portugal), Bizum (España), Bancomat Pay (Italia), Vipps MobilePay (países nórdicos), Blik (Polonia) e IRIS (Grecia), por una parte, y la plataforma Wero (Alemania, Francia, Bélgica, Países Bajos y Luxemburgo), por otra. El resultado será una infraestructura común, con más de 380 millones de usuarios cubiertos, con el objetivo de permitir a consumidores y empresas transferir fondos entre países europeo de forma inmediata, segura y sin intermediarios globales.

Repercusiones directas en la recuperación de créditos

Desde el punto de vista de la recuperación de créditos, las implicaciones de este acuerdo pueden ser muy relevantes, especialmente si son bien aprovechadas adecuadamente por quienes trabajan en este ámbito. A continuación, algunas repercusiones prácticas destacadas:

• Liquidación inmediata: el acreedor podrá recibir el importe de la deuda en cuestión de segundos, eliminando los retrasos habituales en las transferencias convencionales.
• Integración con comunicaciones de facturación: será posible incorporar enlaces de pago instantáneo en notificaciones, correos electrónicos, portales de clientes o plataformas comerciales.
• Automatización y escalabilidad: integrando estos sistemas con programas informáticos de gestión de cobros, será posible desencadenar cobros masivos con liquidación prácticamente inmediata, lo cual es esencial para carteras dispersas o recuperación de altos volúmenes.
• Cobro más eficiente de los deudores internacionales: a diferencia de las transferencias SEPA tradicionales, esta red interoperable permitirá que los pagos fluyan entre países sin costes adicionales, retrasos bancarios ni necesidad de datos complejos. El deudor podrá pagar utilizando su aplicación habitual, aunque se encuentre en otro país.
• Previsibilidad y mejor gestión de la tesorería: Los pagos recibidos el mismo día (o en cuestión de segundos) permiten reaccionar con mayor rapidez, reinvertir o proteger a la empresa contra el riesgo sistémico de impagos en cascada.
• Mayor presión sobre el deudor: con la tecnología disponible, la justificación del retraso pierde fuerza. El deudor dispone con medios para pagar de forma inmediata, lo que aumenta su responsabilidad y reduce las excusas para la demora

Por el momento, la aplicación práctica de esta red sigue dependiendo del desarrollo técnico de las integraciones y del apoyo de los operadores locales, en particular las entidades financieras. Sin embargo, el camino está despejado. La visión de la Comisión Europea de un mercado único digital para los pagos comienza por fin a tomar forma.

El futuro del cobro depende de la rapidez

El sector de la recuperación de créditos se apoya cada vez más de tres pilares fundamentales:  información, rapidez y medios eficaces de ejecución. Los pagos instantáneos europeos fortalecen el tercero. Con este acuerdo, Europa inicia la construcción de una verdadera red de pagos instantáneos a escala continental, conectando a empresas, consumidores y acreedores.

Para las empresas con clientes o deudores en varios países de la UE, este avance representa una oportunidad concreta para mejorar los índices de recuperación, reducir los costes operativos y aumentar el margen de éxito en los cobros transfronterizos.

La recuperación de créditos sigue requiriendo estrategia, método y rigor jurídico. Pero ahora cuenta con un nuevo aliado.